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        石嘴山市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)《石嘴山市加強 非存款類(lèi)融資機構監管的實(shí)施意見(jiàn)》的通知

        更新時(shí)間:2023-12-05 瀏覽量: 

        各縣、區人民政府,市政府各部門(mén)、直屬單位:

        現將《石嘴山市加強非存款類(lèi)融資機構監管的實(shí)施意見(jiàn)》印發(fā)給你們,請認真貫徹落實(shí)。

        石嘴山市人民政府辦公室

        2014年12月5日

        石嘴山市加強非存款類(lèi)融資機構監管的實(shí)施意見(jiàn)

        近年來(lái),隨著(zhù)金融市場(chǎng)的逐步開(kāi)放,以小額貸款公司、擔保公司、典當公司及投資公司為主的民間融資機構快速發(fā)展,成為銀行業(yè)金融機構的有益補充,對滿(mǎn)足中小微企業(yè)融資需求,提升地方經(jīng)濟活力發(fā)揮了積極作用。目前,此類(lèi)機構還處于發(fā)展初期,存在違規經(jīng)營(yíng)、超范圍經(jīng)營(yíng)、重收益輕風(fēng)險、人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)低等問(wèn)題。為規范發(fā)展、防范風(fēng)險、維護全市金融安全和經(jīng)濟社會(huì )穩定,根據《財政部關(guān)于中小企業(yè)融資擔保機構風(fēng)險管理暫行辦法》、《商務(wù)部 公安部關(guān)于典當管理辦法》、《寧夏融資性擔保公司管理實(shí)施細則》、《寧夏小額貸款公司管理暫行辦法》等法律法規和政策規定,結合實(shí)際,制定本實(shí)施意見(jiàn)。

        一、非現場(chǎng)監測

        (一)非現場(chǎng)監測主要從資金來(lái)源、資金運用、風(fēng)險指標控制三個(gè)方面,采用定量與定性指標相結合的方法,在兼顧指標可比性、數據易取得性、指標關(guān)聯(lián)性、可操作性等原則的前提下,選取主要經(jīng)營(yíng)指標進(jìn)行重點(diǎn)監測。

        1.資金來(lái)源。主要監測各機構資金來(lái)源與結構,包括注冊資本、資本凈額、銀行借款、股東貸款、應付賬款、投資收益、利息收入等指標以及與上述指標有關(guān)的指標占比。

        2.資金運用。主要監測各機構主營(yíng)業(yè)務(wù)開(kāi)展的規模、結構、服務(wù)領(lǐng)域和資金運用率,包括各項貸款、各項投資、擔保余額、典當余額以及業(yè)務(wù)增減變化等。

        3.風(fēng)險指標。主要監測各機構的風(fēng)險狀況及變化趨勢,包括不良貸款、貸款損失準備金率、撥備覆蓋率、投資損失率、擔保損失率、擔保風(fēng)險度、絕當率、絕當變現率等指標。

        (二)各監測部門(mén)要主動(dòng)做好風(fēng)險防范的日常分類(lèi)監測工作,督促被監測機構按期及時(shí)、準確、完整地報送各類(lèi)報表(見(jiàn)附表),并完成報表匯總、審核、歸檔、保管工作。

        (三)各監測部門(mén)要按月將審核后的《風(fēng)險監測月報表》于次月10日前報送市非存款類(lèi)融資機構監測管理專(zhuān)項小組辦公室匯總,填制《石嘴山市非存款類(lèi)融資機構風(fēng)險管理表》。

        (四)市非存款類(lèi)融資機構監測管理專(zhuān)項小組辦公室對各主管部門(mén)報送的監測報表匯總后,將監測與管理情況按季抄送市金融辦備案,并向各監測部門(mén)反饋,每半年向市政府和各成員單位提供管理報告。

        二、現場(chǎng)監測

        (一)根據各機構的風(fēng)險狀況和監測需要,各監測部門(mén)可在非現場(chǎng)監測的基礎上,開(kāi)展現場(chǎng)監測。

        (二)現場(chǎng)監測由各監測部門(mén)分別組成自主監測組或共同組成聯(lián)合監測組,對各機構進(jìn)行現場(chǎng)監測。

        (三)現場(chǎng)監測主要查看業(yè)務(wù)票據、報表和財務(wù)賬冊,突出對重點(diǎn)環(huán)節和主要業(yè)務(wù)原始憑證的核查,檢查各機構向監測部門(mén)報送的報表、提供的數據和信息等資料的真實(shí)性、準確性和完整性,并現場(chǎng)查證其風(fēng)險狀況及成因。

        (四)各監測部門(mén)的單項現場(chǎng)監測原則上每年不少于2次,聯(lián)合現場(chǎng)監測原則上每年不少于1次。

        三、風(fēng)險預警及提示

        (一)各監測部門(mén)對非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查中發(fā)現的問(wèn)題,提出的監管建議、整改意見(jiàn)和整改時(shí)間要求等都應以《責令整改通知書(shū)》形式書(shū)面通知各機構,同時(shí)抄報其上級主管部門(mén),并及時(shí)跟進(jìn)具體整改情況,包括整改措施、進(jìn)度和效果等。

        (二)通過(guò)現場(chǎng)和非現場(chǎng)監測,當被監測機構的監測指標有任意一項連續3個(gè)月超過(guò)監測臨界點(diǎn)或有異常變動(dòng)情況時(shí),監測部門(mén)應及時(shí)與被監測機構溝通確認,根據實(shí)際情況,做出風(fēng)險預警,要求其限期整改。

        (三)風(fēng)險預警由專(zhuān)項小組辦公室向風(fēng)險機構下發(fā)《石嘴山市非存款類(lèi)融資機構經(jīng)營(yíng)風(fēng)險預警提示書(shū)》,并抄送市金融辦和相應的監測部門(mén),由各監測部門(mén)負責督促整改。

        (四)風(fēng)險預警后2個(gè)月,風(fēng)險機構經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)一步惡化,或存在重大風(fēng)險隱患時(shí),專(zhuān)項小組辦公室應召集聯(lián)席會(huì )議進(jìn)行會(huì )商,研究處置措施。

        (五)對已做出風(fēng)險預警的機構,對應的監測部門(mén)應注意觀(guān)察分析其經(jīng)營(yíng)狀況、相關(guān)指標變動(dòng)情況等,關(guān)注監測對象苗頭性、傾向性問(wèn)題和風(fēng)險隱患,做到情況全面、數據準確,并及時(shí)向專(zhuān)項小組辦公室報告。

        四、保密責任

        各監測部門(mén)均負有保密義務(wù),對在監測過(guò)程中獲得的各種信息不得向外泄露,確需因引用、發(fā)布、上報等各種形式使用時(shí),須征得專(zhuān)項小組或相關(guān)監管部門(mén)的同意。未經(jīng)同意擅自使用,引起不良社會(huì )影響或其他后果的,責任自負。

        五、組織機構及職責

        (一)全市金融風(fēng)險處置領(lǐng)導小組下設非存款類(lèi)融資機構風(fēng)險監測管理專(zhuān)項小組(簡(jiǎn)稱(chēng)"專(zhuān)項小組"),組長(cháng)由市政府分管金融工作的領(lǐng)導擔任,成員單位由市金融辦、人行市中心支行、石嘴山銀監分局、市公安局、市商務(wù)和經(jīng)濟技術(shù)合作局、市市場(chǎng)監督管理局、市政府法制辦及各縣區政府組成。主要職責:一是負責全市非存款類(lèi)融資機構的日常監測與管理,研究并組織落實(shí)該類(lèi)機構風(fēng)險的防范與化解;二是建立非存款類(lèi)融資機構相關(guān)信息共享平臺,暢通信息交流渠道;三是負責建立健全及修訂監測管理制度;四是指導和監督非存款類(lèi)融資機構做好安全防范工作,依法保護該類(lèi)機構的合法權益;五是依法打擊非存款類(lèi)融資機構領(lǐng)域內的違法犯罪活動(dòng),維護金融債權。

        專(zhuān)項小組下設辦公室在人行市中心支行,人行市中心支行行長(cháng)任辦公室主任。主要職責:一是負責對非存款類(lèi)融資機構日常資料的收集整理和匯總分析;二是組織召開(kāi)市非存款類(lèi)融資機構風(fēng)險監測聯(lián)席會(huì )議;三是定期通報各非存款類(lèi)融資機構經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險狀況。

        (二)建立市非存款類(lèi)融資機構風(fēng)險監測聯(lián)席會(huì )議制度。聯(lián)席會(huì )議成員由專(zhuān)項小組組長(cháng)及成員單位相關(guān)負責人組成;聯(lián)席會(huì )議原則上半年召開(kāi)一次,遇有重大風(fēng)險隱患等情況時(shí),可隨時(shí)組織召開(kāi)。

        (三)全市非存款類(lèi)融資機構的監測和管理工作,在專(zhuān)項小組的統一領(lǐng)導下,按照"誰(shuí)審批、誰(shuí)監管、誰(shuí)監測"的原則,對各機構經(jīng)營(yíng)情況和運行風(fēng)險進(jìn)行監測。

        市金融辦負責對全市小額貸款公司和融資性擔保公司進(jìn)行監測管理。市商務(wù)和經(jīng)濟技術(shù)合作局負責對全市典當行進(jìn)行監測管理。市市場(chǎng)監督管理局負責對全市投資公司進(jìn)行監測管理。市公安局負責對全市非存款類(lèi)融資機構的非法集資、違法經(jīng)營(yíng)等擾亂金融秩序的情況進(jìn)行監測管理。石嘴山銀監分局負責對轄內銀行體系與非存款類(lèi)融資機構信貸關(guān)聯(lián)度等情況進(jìn)行監測管理。人行市中心支行負責對民間借貸規模、利率進(jìn)行監測; 按月匯總各監測部門(mén)的監測報表,按季管理,每半年提供管理報告;積極協(xié)調、推動(dòng)非存款類(lèi)融資機構加入人民銀行征信系統,并做好監管與服務(wù)工作,積極為各機構查詢(xún)相關(guān)信息提供服務(wù)。各監管部門(mén)應嚴格要求被監管機構在法律、法規和政策規定的范圍內開(kāi)展業(yè)務(wù),不得超范圍經(jīng)營(yíng)或營(yíng)運期間抽逃注冊資本,不得以任何形式非法集資,不得吸收或變相吸收公眾(包括單位和個(gè)人)存款,不得高息放貸。

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